現役投資家FPが語る

20年以上の投資経験がある現役投資家FPが「人生100年時代」の資産運用や公的年金などについて語ります

iDeCo(イデコ)の申し込み方法とは?|具体的な手続きの流れを解説

「老後2000万円問題」が話題になってから、資産運用について考えている方が増えていると思います。 資産運用について調べると、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)がメリットが大きい制度だとか、資産運用はiDeCo(イデコ)から始めるべきだという情報を目に…

日産の業績見通し大幅下方修正から考える高配当株投資のリスクとは?

11月12日に日産自動車(7201)が業績見通しを大幅に下方修正しました。 日産自動車は高配当銘柄として人気の高い銘柄ですが、業績低迷により、今期の配当額は未定となってしまいました。 今回の日産の件で、改めて配当金を狙った高配当株投資のリスクを痛感…

ジュニアNISAと学資保険を比較|教育資金の積立におすすめなのはどっち?

教育資金は、住宅資金や老後資金などと同様に人生の中で、大きなウェートを占める費用の1つです。 子供の教育資金をどのように貯めるべきか頭を痛めている方も多いでしょう。 教育資金の積立を検討すると、ジュニアNISAの情報を目にすることが多いと思います…

一般NISAをロールオーバーする・しないの判断基準とは?|私の事例を紹介

2019年(令和元年)も残り2か月を切りました。2015年の一般NISAの非課税投資枠は2019年12月末で5年間の非課税期間が終了します。 非課税期間満了時には、下記3つの選択肢があります。 ・売却・課税口座(一般口座・特定口座)へ移す・翌年の非課税投資枠へ…

金融庁が激怒するほど日本の投信信託はイケてない!?

仕事柄、資産運用に関する記事などを目にすることが多いのですが、下記の衝撃的な題名の記事を見付けて、思わず読んでしまいました。 www.newsweekjapan.jp FP(ファイナンシャル・プランナー)にとっては目新しい内容ではないのですが、実は一般の多くの方…

学資保険は元本割れする!?教育資金の準備に学資保険はおすすめできない?

日本では子供が生まれたら、とりあえず学資保険に入るという方が多くないでしょうか?子供が生まれたら学資保険に加入するというのが、常識となっているようにも感じます。 しかし、常識が常に正しいとは限りません。常識を疑わないと、思わぬ損失を被る可能…

第二のかんぽ生命!?ゆうちょ銀行員も投資信託などを不正販売か?

かんぽ生命の不正販売問題が大きな話題となり、日本郵政グループの信頼が大きく損なわれたばかりですが、ゆうちょ銀行でも投資信託や外貨建て生命保険を不正販売していた疑惑が報道されています。 「第二のかんぽ生命」になるのではないかとの報道がありまし…

動画で学べる素人でもできる投資の鉄則とは?

オリエンタルラジオ・中田敦彦さんのYouTube動画『【お金の授業】学校では教えてくれない「資産運用の鉄則」〜素人が必ずハマる罠編〜前編』を先日、観たのですが、後編もあるので観てみました。 全編と同様に『【お金の授業】素人でもできる投資の鉄則を教…

首里城が火災で全焼、出火原因は放火?|放火された場合でも火災保険で補償される?

沖縄のシンボルでもあり、世界遺産にも登録されている那覇市の首里城跡に復元された首里城で火災が発生しました 那覇市消防局は出火原因の特定を急いでいるようですが、出火時間が深夜だったため、火災の原因は放火ではないかという情報もあります。 仮に放…

消費税増税の影響で自動車保険料が値上げ!?|超簡単な節約術とは?

消費税増税の影響で自動車保険料が値上げされることをご存じでしょうか? 2019年10月に消費税が8%から10%に引き上げられたことにより、東京海上日動などの大手損保会社は2020年1月に自動車保険料の値上げを予定しています。 資産運用をするには、軍資金が…

火災保険料の値上げは続く!?超簡単な保険料の節約術とは?

大手損保会社は、今年(2019年)10月に火災保険料を値上げしました。 実は、大手損保会社は2021年1月にも更に火災保険料を値上げする可能性があることをご存知でしょうか? 自然災害が多発している影響で、今後も火災保険の値上げが続き、家計の負担が増える…

動画で学べる資産運用の鉄則|素人が必ずハマる罠とは?

遅ればせながら、少し前に話題になったオリエンタルラジオ・中田敦彦さんのYouTube動画『【お金の授業】学校では教えてくれない「資産運用の鉄則」〜素人が必ずハマる罠編〜前編』を観ました。 動画の中で、「お金のプロを信じてはいけない」という部分があ…

生命保険料控除の節税効果とは?還付金額をシミュレーション

生命保険料控除というと、確定申告や年末調整の際に会社や税理士に生命保険控除証明書を提出するだけ、という方も少なくないでしょう。 生命保険料控除により、税金が安くなったり、年末調整で還付金が戻ってくることは知っていても、実際どのような仕組みな…

年金を一生涯受け取れる終身年金タイプの個人年金保険はオススメか?

一般的な個人年金保険は、年金の受取期間が10年~15年程度の確定年金です。年金を受け取り始めて10年~15年で年金は終了します。 しかし、個人年金保険の中には、年金を一生涯受け取れる終身年金が選択できる商品があります。 終身年金を選択できれば、一生…

フロントガラスを叩き割られたら、修理代は車両保険(自動車保険)で補償される?

2019年10月16日の午後、愛知県豊明市で名古屋市の女性(51)の運転する車のフロントガラスが、無職の男(28)に叩き割られる事件が発生しました。 男が突然、女性の車に駆け寄ってボンネットにのり、フロントガラスを叩き割る衝撃的な映像がニュースで流れま…

堤防決壊や河川の氾濫による車の水没は車両保険(自動車保険)で補償される?

2019年10月12日夜から13日の未明にかけ、台風19号が日本を縦断し、日本各地に甚大な被害が出ました。 千曲川の決壊や多摩川の氾濫などで多くの自動車が水没しました。 テレビなどの報道で水没した車を見て、自動車保険で補償されるのかと不安になった方も多…

堤防決壊や河川の氾濫による水害(水災)は火災保険で補償される?

2019年10月12日よるから13日未明にかけて台風19号が東日本を縦断した影響により、日本各地で甚大な被害が出ました。 千曲川の堤防決壊や多摩川の氾濫などによる浸水被害を目の当たりにし、不安になった方も多いでしょう。 世界的な地球温暖化の影響により、…

個人年金保険で老後資金は準備できる?|デメリットやメリットを解説

「老後2000万円問題」が話題になり、公的年金を補完するために個人年金保険の活用をすすめている本などがありますが、老後資金準備に個人年金保険を活用すべきなのでしょうか? www.fpinv7.com www.fpinv7.com 個人的には、老後資金の準備に個人年金保険を積…

年金には種類がある?終身年金、確定年金、有期年金の違いとは?

年金には「終身年金」「確定年金」「有期年金」という種類があることをご存知でしょうか? 個人年金保険に加入されている方は、ご自身がどのような種類の年金に加入しているか把握されているでしょうか? 年金の種類によって、いつまで年金を受け取れるかな…

NISAのロールオーバー制度とは?|手続きを忘れるとどうなる?

今年(2019年)も残り約3ヶ月となり、一般NISAの2015年の非課税投資期間が終了します。 一般NISAの非課税期間終了時に保有している株式や投資信託などはどうなるのでしょうか? 実は、非課税期間終了時に手続きをしないと、デメリットが発生する場合があるこ…

NISA(ニーサ)を始める前に必ず押さえておくべき最大のデメリットとは?

「老後2000万円問題」が話題となり、老後資金準備のために資産運用を始めようという方も多いと思います。 資産運用を始める際に、真っ先に検討するのがNISA(ニーサ)ではないでしょうか? NISA(ニーサ)は税制上優遇されていて、活用するメリットがある制…

個人事業主は個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)と国民年金基金のどちらを活用すべきか?

最近では、フリーランスと呼ばれる個人事業主の方が増えています。 フリーランスなどの個人事業主の方は、サラリーマンなどの厚生年金加入者と比べて、受け取れる老齢年金は老齢基礎年金だけなので、老後資金準備が重要です。 そこで、活用すべき制度が個人…

国民年金基金とは?iDeCo(イデコ)との違いとメリット・デメリットを解説

公的年金の上乗せ制度として、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)ばかりが注目されていますが、公的年金の上乗せ制度には、国民年金基金という制度もあります。 国民年金基金の拠出限度額はイデコと合わせて月68,000円までなので、イデコを拠出枠上限までや…

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)の口座を開設する金融機関の選び方とは?

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は、非常にメリットが大きい制度なので、老後資金の準備に是非活用してい頂きたいのですが、始める前に重要となるポイントがあります。 www.fpinv7.com それが、金融機関の選択です。個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を…

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)を始める前に押さえておくべき3つのデメリット

「老後2000万円問題」で資産運用の大切さが認識され、資産運用の方法を色々と探している方も多いと思います。 その中で、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)をすすめられることが少なくないでしょう。 www.fpinv7.com 個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は非…

個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)とは?掛け金の拠出が不安な場合の対処法

「老後2000万円問題」が話題になり、老後資金の準備には、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)がいいという情報に接する機会が多くないでしょうか? 実際、個人型確定拠出年金iDeCo(イデコ)は活用して頂きたいメリットの大きい制度です。 では、個人型確定…

口座維持手数料とは?銀行に預金すると、お金が減る時代がくる?

現在、非常に金利が低い状態で、お金をどう運用するか悩んでいる方が多いと思います。 実は、低金利で悩んでいるのは皆さんだけでなく、銀行も同じように低金利で収益が上がらず、苦しんでいる状態です。 そのような状況の中、いよいよ、銀行預金に口座維持…

資産運用における基本的な考え方とは?

私が考える資産運用の基本的な考え方は、「長期・分散・積立」です。「長期・分散・積立」は、誰もが資産運用の基本と話す内容です。 しかし、私は机上の空論ではなく、自分の大切なお金を約20年間、運用してきた中で、数々の失敗を通して「長期・分散・積立…

元本割れリスクを避けたい方におすすめの投資商品とその理由

株式や投資信託などで資産運用を行えば、元本割れのリスクを避けることはできません。投資初心者の方が元本割れのリスクを乗り越え、資産運用を始めるのは大変なことだと思います。 「老後2000万円問題」なども話題になったので、資産運用を始めたいと考えて…

投資信託とは?|種類と選び方を解説

資産運用を始めようと考えた時にすすめられることが多い投資信託ですが、投資信託にはいろいろな種類があり、投資信託協会によると、日本には約6,000本以上もの投資信託があるそうです。 実際に資産運用をする際には種類が多すぎて、どの投資信託を選んだら…